Foerderung
KfW-Foerderung beim Hauskauf 2026 – Alle Programme im Ueberblick
Die KfW-Bank bietet guenstige Foerderkredite und Zuschuesse fuer den Hauskauf. Welche Programme es gibt, wie du sie beantragst und wie du sie mit deiner Bankfinanzierung kombinierst — hier erfaehrst du alles Wichtige.
Was ist die KfW und warum lohnt sich die Foerderung?
Die KfW (Kreditanstalt fuer Wiederaufbau) ist eine staatliche Foerderbank, die guenstige Darlehen und Zuschuesse fuer Wohneigentum, energetische Sanierung und klimafreundliches Bauen vergibt. Die Konditionen liegen deutlich unter dem Marktniveau — das kann ueber die Laufzeit tausende Euro sparen.
Wichtig: KfW-Foerderung muss immer vor Beginn des Vorhabens beantragt werden und wird ueber deine Hausbank abgewickelt. Eine nachtraegliche Beantragung ist ausgeschlossen. Deshalb lohnt es sich, die Programme fruehzeitig zu kennen.
KfW 124 — Wohneigentumsprogramm
- Foerderkredit fuer den Kauf oder Bau von selbstgenutztem Wohneigentum — egal ob Neubau oder Bestandsimmobilie.
- Darlehenshoehe: bis zu 100.000 EUR pro Vorhaben zu verguestigten Zinsen.
- Zinssatz: Derzeit ca. 2,0–2,8 % effektiv (deutlich unter Marktniveau) — abhaengig vom Programm-Update der KfW.
- Tilgungsfreie Anlaufzeit: Bis zu 3 Jahre tilgungsfrei — du zahlst anfangs nur Zinsen, was die Anfangsbelastung senkt.
- Voraussetzung: Die Immobilie muss selbst bewohnt werden — Vermietung ist nicht foerderfaehig.
- Kombinierbar mit KfW 261 und Bankdarlehen — ideal zur Optimierung der Gesamtfinanzierung.
KfW 261 — Klimafreundlicher Neubau
- Foerderkredit fuer den Bau oder Erstkauf eines klimafreundlichen Wohngebaeudes (Effizienzhaus 40).
- Darlehenshoehe: bis zu 150.000 EUR pro Wohneinheit — mit QNG-Siegel sogar bis zu 150.000 EUR mit Tilgungszuschuss.
- Tilgungszuschuss: Bis zu 12.500 EUR, die du nicht zurueckzahlen musst — ein echtes Geschenk.
- Voraussetzung: Das Gebaeude muss mindestens den KfW-Effizienzhaus-40-Standard erreichen.
- Energieberater erforderlich: Ein qualifizierter Energieeffizienz-Experte muss das Vorhaben begleiten und bestaetigen.
- Seit 2024 auch fuer den Kauf von Neubauten moeglich — nicht nur fuer Selbstbauer.
Weitere Foerderprogramme
- KfW 300 — Wohneigentum fuer Familien: Verguestigter Kredit fuer Familien mit Kindern und begrenztem Einkommen (max. 90.000 EUR zu versteuerndes Jahreseinkommen bei einem Kind).
- BAFA-Foerderung: Zuschuesse fuer einzelne energetische Sanierungsmassnahmen (Heizungstausch, Daemmung) — auch fuer Bestandsimmobilien.
- Laenderfoerderprogramme: Viele Bundeslaender bieten eigene Wohnbaufoerderungen an — z. B. die L-Bank in Baden-Wuerttemberg oder die NRW.BANK.
- Wohn-Riester: Riester-Zulagen und Steuervorteile koennen fuer die Tilgung eines Immobilienkredits genutzt werden.
- Kommunale Foerderungen: Manche Staedte und Gemeinden foerdern den Erwerb von Wohneigentum mit Zuschuessen oder verguestigten Grundstuecken.
So beantragst du KfW-Foerderung
- Schritt 1: Pruefe auf kfw.de, welche Programme fuer dein Vorhaben in Frage kommen.
- Schritt 2: Sprich mit deiner Bank oder einem Finanzierungsvermittler — KfW-Kredite werden immer ueber eine Hausbank beantragt.
- Schritt 3: Stelle den Antrag vor Beginn des Vorhabens — nachtraegliche Antraege sind ausgeschlossen.
- Schritt 4: Bei energetischen Programmen (KfW 261): Beauftrage einen Energieeffizienz-Experten fuer die Bestaetigung.
- Schritt 5: Nach Zusage wird der KfW-Kredit in deine Gesamtfinanzierung integriert — die Auszahlung laeuft ueber deine Bank.
Haeufige Fragen zur KfW-Foerderung
- Kann ich mehrere KfW-Programme kombinieren? Ja — z. B. KfW 124 und KfW 261 fuer denselben Neubau. Die Summen addieren sich.
- Gilt die Foerderung auch fuer Eigentumswohnungen? Ja, solange die Wohnung selbst bewohnt wird (bei KfW 124).
- Wie lange dauert die Bearbeitung? In der Regel 2–4 Wochen nach vollstaendigem Antrag ueber die Hausbank.
- Was passiert, wenn ich die Immobilie spaeter vermiete? Bei KfW 124 kann der Kredit dann vorzeitig faellig gestellt werden.
- Gibt es einen Nachfolger fuer das Baukindergeld? Das Baukindergeld ist 2023 ausgelaufen. Ein direkter Nachfolger existiert derzeit nicht — das Programm KfW 300 (Wohneigentum fuer Familien) richtet sich an eine aehnliche Zielgruppe.
KfW-Kredit mit Bankfinanzierung kombinieren
- Die Kombination aus KfW-Kredit und Bankdarlehen ist der Standardfall — praktisch jede Baufinanzierung laesst sich so optimieren.
- Strategie: Nutze den KfW-Kredit fuer den ersten Teil (z. B. 100.000 EUR guenstig), den Rest finanzierst du ueber deine Bank.
- Vorteil: Der KfW-Kredit senkt deinen durchschnittlichen Zinssatz — bei 300.000 EUR Finanzierung oft um 0,1–0,3 Prozentpunkte.
- Tipp: Manche Banken rechnen den KfW-Kredit als nachrangiges Darlehen — das kann den Beleihungsauslauf und damit deinen Bankzins verschlechtern. Klaere das vorab.
- Dein Finanzierungsvermittler sollte die optimale Aufteilung zwischen KfW und Bank fuer dich berechnen.
Tipps zur KfW-Foerderung
- Informiere dich fruehzeitig — KfW-Programme werden regelmaessig angepasst, Budgets koennen ausgeschoepft sein.
- Beantrage immer vor Kaufvertrag oder Baubeginn — nachtraegliche Antraege sind nicht moeglich.
- Lass dir von deiner Bank oder einem Vermittler die optimale Kombination aus KfW- und Bankdarlehen berechnen.
- Bei energetischen Programmen: Beauftrage den Energieberater fruehzeitig — die Bestaetigung dauert oft 2–4 Wochen.
- Pruefe auch Landesfoerderungen — sie lassen sich oft mit KfW-Programmen kombinieren.